文/謝銘元
企業在成長過程中，資金從哪裡來、該怎麼用、何時進場，是創業者最難獨立掌握的一門學問。資深募資與財務顧問謝銘元近日公開其顧問服務的完整輔導架構，從企業診斷、資源盤點、到正式進入募資或融資洽談，建立一套「先盤清體質，再決定走法」的資金策略流程。
第一階段｜深入了解與初步驗證
目標：確認公司財務與營運的真實體質
這個階段強調深入對談與營運理解，而非直接進入「找錢」階段。謝銘元指出：「太多創業者急著募資，卻不了解自己真正缺什麼。我要做的，是幫他們釐清核心問題，建立可被信任的基礎。」
主要工作項目：
- 與創辦人進行深度訪談：創業背景、商業邏輯、痛點分析
- 檢視財報：損益表、資產負債表、現金流、營收來源與成本結構
- 實地觀察營運流程與市場動態
- 研擬是否具擴張潛力，並草擬投資或合作初步條件
創業者需準備資料：
財務資料（過去12個月）
- 最近一年損益表（P/L）
- 資產負債表（B/S）
- 現金流量表（如有）
- 營收結構、固定與變動成本明細
財務規劃（未來12個月）
- 每月營收與成本預測（含假設依據）
- 資金用途與回收期估算
- 若獲資金，營收與成本預計變化
第二階段｜個人與公司資產盤點
當企業主確立需求後，進入資源盤點階段，謝銘元將協助創業者清楚了解自身可動用的資源，並根據資產種類與融資條件，提出階段性資金佈局建議。
盤點重點：
個人資產項目
- 存款／定存餘額
- 股票／基金市值
- 保單現金價值
- 不動產市值與抵押空間
- 車輛殘值（可融資）
- 可支援的親友資源
公司資產項目
- 帳上現金與活存餘額
- 設備與車輛資產估值
- 應收帳款、月營收穩定度
- 名下不動產可貸空間
- 信用貸或企業貸授信可能性
「資金從哪裡來，怎麼用，怎麼還，這些都要一條龍盤清楚，才能進入下一步。」謝銘元表示。
第三階段｜實際進入募資或融資洽談
當企業財務結構理清、資源配置有譜後，才會進入正式洽談資金的階段。此階段依企業體質與目標差異，進行多元資金來源的規劃與實際導入：
三大資金來源對比與安排：
- 銀行資金：長短期信貸、增貸、轉貸安排
- 民間資金：策略性投資人、CVC、家族辦公室等
- 合夥型資金：事業合夥人、股東分批參與等方式
謝銘元強調：「這不是募資流程，而是經營邏輯的梳理過程。只有準備好的人，才有資格拿到對的錢。」
顧問觀點：你不是缺錢，你是需要搞懂「錢的邏輯」
「我協助的不是單一融資案，而是幫創業者建立一個清楚、可複製、可進化的資金系統，陪他們站穩腳步、選對戰略，才談放大。」謝銘元指出，這是他做募資顧問與一般中介最大不同之處。
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